在金融脫媒和利率市場化背景下,國有大行對小微企業(yè)的態(tài)度正悄然變化。
《第一財經(jīng)日報》昨日獲得最新數(shù)據(jù)顯示,按四部委口徑,截至2012年末,建行上海分行小微企業(yè)貸款余額較上年同期增幅29.9%,高于各項貸款同期增幅10.98個百分點;小微企業(yè)貸款余額全年新增70.05億元,比上年全年新增量多增加60.24億元,完成了“兩個不低于”的監(jiān)管目標。
建行上海市分行小企業(yè)金融服務(wù)部副總經(jīng)理劉瀛對本報記者表示,在服務(wù)小微企業(yè)方面,大銀行服務(wù)小微企業(yè)的渠道優(yōu)勢明顯,即小微企業(yè)相比大企業(yè)更依賴社區(qū)實體網(wǎng)點服務(wù)!盀榱送卣剐∥⒔鹑诜⻊(wù)渠道,我們主動開放上海300多家營業(yè)網(wǎng)點,現(xiàn)場受理小微企業(yè)的業(yè)務(wù)咨詢和申請?zhí)峤唬彼f,“同時運用建設(shè)銀行總行專門開發(fā)的電子網(wǎng)絡(luò)貸款渠道,發(fā)放貸款,打破了銀行服務(wù)的時間空間限制!
據(jù)了解,近年來,建行上海分行推出了“速貸通”、“成長之路”、“小額貸”、“信用貸”四大系列近30種小企業(yè)專屬產(chǎn)品和數(shù)十種通用產(chǎn)品。
以信用貸款為例,建行在此類貸款審核方面注重對企業(yè)和企業(yè)主的雙重考量。即貸前環(huán)節(jié),客戶經(jīng)理注重對企業(yè)的經(jīng)營狀況和企業(yè)主的信用狀況作充分的面談或現(xiàn)場調(diào)查,同時,專業(yè)的評價授信人員會對相關(guān)信息印證,并針對企業(yè)和企業(yè)主信用狀況、還款能力、交易行為等多項指標進行打分;貸中環(huán)節(jié),審批人員根據(jù)打分結(jié)果結(jié)合企業(yè)實際情況,確定審批結(jié)論;貸后環(huán)節(jié),通過回訪或系統(tǒng)預(yù)警來完成業(yè)務(wù)跟蹤監(jiān)測。
“在風險控制方面,那些公司股權(quán)變更過于頻繁、或同時在多家銀行申請貸款的貸款人可能會被打上問號,多頭融資對銀行來說風險較大,”劉瀛說,“同時,我們將小企業(yè)業(yè)務(wù)部門與審批條線、風險條線相隔離,建立了多部門會簽制度!
另一家國有大行上海分行小企業(yè)業(yè)務(wù)負責人則對本報記者坦言:“過去大銀行主要傾向做大客戶和大項目,但大企業(yè)的融資渠道不斷擴大,單一大客戶的離開會給銀行帶來較大的‘資金窟窿’,所以大銀行不得不把更多目光放在客戶數(shù)目‘此消彼長’的小企業(yè)上!
“當然,小微企業(yè)目前對銀行存款貢獻度還不夠高,目前正在存款吸引方面做出一些引導(dǎo),同時,弱化小企業(yè)專營中心的存貸比考核也會是未來方向!痹撐回撠熑朔Q。 |